北京3月28日訊 據(jù)中信銀行3月24日晚間披露的年報(bào)數(shù)據(jù)，截至2021年末，百信銀行總資產(chǎn)794.06億元，同比增長(zhǎng)19.46%；總負(fù)債726.01億元，同比增長(zhǎng)21.20%；用戶規(guī)模突破6900萬(wàn)戶。2021年，百信銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入29.98億元，同比增長(zhǎng)74.05%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.63億元。去年，百信銀行撥備前利潤(rùn)和撥備覆蓋率均大幅提升，不良貸款率和新增不良生成率均明顯下降。該行獲批發(fā)行20億元二級(jí)資本債，再次獲得AAA主體長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)。
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)大背景下，百信銀行始終致力服務(wù)普惠小微，踐行數(shù)字化開(kāi)放銀行模式，重點(diǎn)發(fā)力產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，積極探索財(cái)富管理和交易銀行創(chuàng)新，全面開(kāi)展審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，百信銀行不斷增強(qiáng)金融科技創(chuàng)新能力，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，探索出一條國(guó)有控股互聯(lián)網(wǎng)銀行創(chuàng)新發(fā)展新路徑，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益均衡發(fā)展。
推動(dòng)綠色低碳發(fā)展 積極紓困小微企業(yè)
目前，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融已成為助力我國(guó)經(jīng)濟(jì)雙循環(huán)發(fā)展的新動(dòng)能。作為原生的數(shù)字普惠銀行，百信銀行始終聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)綠色低碳發(fā)展，致力營(yíng)造中小微企業(yè)良好融資生態(tài)。
為積極貫徹執(zhí)行國(guó)家和監(jiān)管要求，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，百信銀行重點(diǎn)推出以“百興貸”為主品牌的供貨貸、訂貨貸、銀稅貸和養(yǎng)殖貸四大產(chǎn)品體系。2021年，百信銀行普惠小微貸款規(guī)模穩(wěn)步提升，普惠型小微企業(yè)貸款對(duì)外投放36.56億元，鄉(xiāng)村振興、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)領(lǐng)域?qū)ν馔斗?5.93億元。
百信銀行推動(dòng)普惠小微貸款“增量、擴(kuò)面、讓利”，推出首筆純線上、純信用科創(chuàng)貸專項(xiàng)產(chǎn)品，開(kāi)辟“專精特新”融資綠色通道。累計(jì)申請(qǐng)各類政策性資金62.90億元，精準(zhǔn)、定向支持各類小微企業(yè)3000余戶?！鞍倨辟N”業(yè)務(wù)服務(wù)小微企業(yè)近500家，讓利近千萬(wàn)元。助力河南、山西等洪澇災(zāi)區(qū)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，累計(jì)向?yàn)?zāi)區(qū)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶發(fā)放貸款近億元。
同時(shí)，百信銀行積極響應(yīng)人民銀行綠色金融貨幣政策工具創(chuàng)新，整合票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品“百票貼”，進(jìn)一步創(chuàng)新優(yōu)化票據(jù)工具，落地北京地區(qū)首筆“京綠通Ⅱ”專項(xiàng)再貼現(xiàn)產(chǎn)品，精準(zhǔn)鎖定綠色融資需求。百信銀行充分發(fā)揮自身互聯(lián)網(wǎng)銀行的資源稟賦優(yōu)勢(shì)，通過(guò)金融科技核心能力，構(gòu)建“票據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)”服務(wù)模式，拓寬“三小一短”（即小企業(yè)持有、小銀行承兌、小金額、短余期）票據(jù)的融資渠道，提升融資效率，有效化解綠色企業(yè)融資難題?！鞍倨辟N”產(chǎn)品累計(jì)為3000多戶企業(yè)提供貼現(xiàn)超過(guò)450億元，其中90%以上為小微企業(yè)。
2021年4月，百信銀行攜手中信銀行和百度發(fā)布了全新的智能汽車(chē)金融品牌，打造B/C聯(lián)動(dòng)的全線上數(shù)字化綜合服務(wù)體系，重點(diǎn)支持自主品牌汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，國(guó)產(chǎn)商用車(chē)頭部品牌合作覆蓋率達(dá)80%，新能源乘用車(chē)業(yè)務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新推出了首家銀行與廠家全線上直連的購(gòu)車(chē)分期產(chǎn)品。
科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展 防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)
作為擁有金融科技基因的數(shù)字銀行，百信銀行在理財(cái)科技方面持續(xù)發(fā)力，加速金融科技創(chuàng)新和平臺(tái)化發(fā)展。2021年，百信銀行持續(xù)加大金融科技投入，科技投入占比超過(guò)50%，科技人才占比超過(guò)60%，初步形成“云化、敏捷、智能、安全”的科技特色，不斷探索在財(cái)富管理、數(shù)字人民幣等領(lǐng)域的應(yīng)用，賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
百信銀行推出的上線財(cái)富SaaS服務(wù)“星鏈平臺(tái)”，可提供產(chǎn)品接入、平臺(tái)管理、渠道銷(xiāo)售和賬戶服務(wù)等數(shù)字化綜合解決方案。目前，該平臺(tái)已接入20余家銀行理財(cái)公司、商業(yè)銀行、基金和保險(xiǎn)公司，為更多金融機(jī)構(gòu)提供更便捷、更安全的一站式理財(cái)科技服務(wù)。
百信銀行積極推進(jìn)數(shù)字人民幣生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)，AIBANK Inside產(chǎn)品是百信銀行自主研發(fā)的開(kāi)放銀行平臺(tái)，通過(guò)微服務(wù)架構(gòu)將多類型、標(biāo)準(zhǔn)化、通用化的金融服務(wù)進(jìn)行解耦和模塊化封裝，將金融服務(wù)嵌入消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，廣泛鏈接合作伙伴，極大地提高了金融服務(wù)交付效率和質(zhì)量，同時(shí)確保安全性和合規(guī)性。該產(chǎn)品率先完成人民銀行首批金融科技“監(jiān)管沙箱”創(chuàng)新試點(diǎn)全流程閉環(huán)測(cè)試，成為首批成功“出箱”的項(xiàng)目之一。
實(shí)際上，AIBANK Inside產(chǎn)品的成功“出箱”，邁出了金融科技創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制落地實(shí)施的重要一步，有助于更好地夯實(shí)金融安全基礎(chǔ)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，兼顧發(fā)展與安全。
聚焦數(shù)字資產(chǎn)創(chuàng)新 探索全新發(fā)展模式
百信銀行堅(jiān)持AI驅(qū)動(dòng)的數(shù)字普惠銀行定位，順應(yīng)數(shù)字化變革浪潮，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，聚焦數(shù)字金融賽道的探索和創(chuàng)新。
2021年12月，百信銀行正式推出首位虛擬數(shù)字員工AIYA艾雅，擔(dān)任“AI虛擬品牌官”，并與央視網(wǎng)數(shù)字主播小C進(jìn)行了一場(chǎng)別開(kāi)生面的“超次元”對(duì)話。AIYA艾雅是互聯(lián)網(wǎng)銀行品牌塑造上的一次創(chuàng)新突破，扮演著“未來(lái)銀行探索者”和“品牌理念傳播者”的角色。
從元宇宙出發(fā)，從數(shù)字經(jīng)濟(jì)著眼，未來(lái)銀行具有很大的想象空間。虛擬數(shù)字人作為元宇宙的核心交互載體，是未來(lái)銀行與年輕用戶進(jìn)行品牌心智對(duì)話、打造沉浸式服務(wù)體驗(yàn)的重要形式。不同于虛擬客服的定位，AIYA艾雅擔(dān)負(fù)著未來(lái)銀行探索者和品牌理念傳播者的角色。
未來(lái)，AIYA艾雅還將不斷學(xué)習(xí)進(jìn)化，提升AI算力和財(cái)商智慧，廣泛活躍在短視頻、虛擬直播、APP等場(chǎng)景，與用戶進(jìn)行更有溫度、更沉浸式的交流互動(dòng)，傳遞百信銀行“只為你，AI無(wú)限”的品牌價(jià)值理念。
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